Crédit immobilier : existe-t-il un âge limite pour emprunter ?

Si une fois 65 ans dépassé il devient de plus en plus difficile d’obtenir un crédit immobilier, il n’existe juridiquement aucune limite d’âge. En fonction du profil de l’emprunteur et donc de son âge, les conditions d’emprunt changent et les difficultés rencontrées aussi. Alors que les plus jeunes peuvent rencontrer des problèmes concernant l’apport, les seniors voient eux le prix de leur assurance crédit grimper.

« Trop jeune ? », « Trop Vieux ? » : Existe-t-il un âge idéal pour emprunter ?

Existe-t-il un âge idéal pour emprunter ? Ou plutôt un âge limite ? S’il n’existe juridiquement aucune limite d’âge pour contracter un prêt en vue d’une acquisition immobilière, les plus de 60 ans peuvent rencontrer quelques difficultés. Selon les profils et donc les âges, les conditions d’emprunts diffèrent. Ainsi, un trentenaire n’empruntera pas aux mêmes conditions qu’un sexagénaire. Pour chacun de ces deux profils, il existe des inconvénients, certaines pouvant conduire au refus de prêt immobilier. La situation s’avère néanmoins bien plus compliquée pour les plus de 65 ans.

Aujourd’hui, les seniors deviennent de plus en plus nombreux à cause du vieillissement continu de la population, ce qui n’empêche pas les établissements bancaires de les considérer avec plus de « méfiance » que les emprunteurs plus jeunes. Un sentiment qui s’explique par le risque croissant de ne pas pouvoir rembourser le prêt jusqu’à son terme. Plus on avance en âge, plus la probabilité de contracter une maladie est forte, ce qui augmente les possibilités de non remboursement du crédit. Une personne de plus de 65 ans peut donc emprunter, mais les conditions d’accès sont plus strictes et l'emprunt coûte généralement plus cher.

Une assurance emprunteur plus chère pour les seniors

Pour les seniors de plus 65 ans souhaitant contracter un crédit immobilier, les difficultés concernent donc l’assurance emprunteur, également appelée assurance crédit ou assurance prêt immobilier. Si cette assurance n’est pas obligatoire, la quasi-totalité des banques l’exige. L’assurance crédit permet en effet d’être assuré en cas de décès, d’invalidité et/ou de perte d’emploi. Si l’un de ces trois évènements survient, l’assureur auprès duquel aura été souscrit le contrat remboursera les échéances du prêt, en totalité ou en partie. Comme expliqué précédemment, et en toute logique, ces risques augmentent lorsque l’on vieillit. De fait, lors de l'obtention du prêt, l'assurance décès-invalidité (principale garantie proposée par une assurance de prêt immobilier) coûte plus cher aux seniors qu'aux jeunes actifs.

Les seniors rencontrant des difficultés à obtenir un crédit immobilier peuvent également envisager de faire jouer la convention AERAS qui permet de faciliter l’obtention d’un crédit immobilier et d’une assurance emprunteur en cas d’âge avancé ou de grave problème de santé.